신용카드 하루 연체하면 신용등급이 떨어지나?

신용카드 하루 연체하면 신용등급이 떨어지나?

 

목차

 

1.신용카드 하루 연체는 신용등급에 영향이 있을까?

2.연체가 등록되는 시기(등급에 영향을 주는 시기)

3.단기연체,장기연체가 신용등급에 미치는 영향

4.신용관리의 중요성,관리 방법

 

궁금해 하시는 부분을 간단하게 정리하고 지속적으로 관리해야 하는 신용관리에 대한 정보를 추가적으로 확인해 보도록 하겠습니다.

 

 

신용카드 하루 연체는 신용등급에 영향이 있을까?

 

결론부터 말씀드리면 신용카드를 하루 연체한다고 해서 신용상의 불이익을 받지는 않습니다. 다만 연체를 한 카드사에는 기록이 남아서 추후 한도증액이나 카드론 이자 등 약간의 불이익이 "있을 수도"있습니다. (특히 반복해서 연체를 할 경우)

 

"추후에 해당카드사의 불이익이 있을 수 있음"

 

하루 이틀 연체를 할 수 밖에 없는 상황이라면 미리미리 리볼빙 등이 가능한지를 알아두는 것도 도움이 되는데 이것을 막기 위해서 현금서비스를 받는 것은 오히려 독이 될 수 있으니까 신중하게 판단을 해야 합니다.

 

그럼 카드 연체,대출연체가 신용등급에 영향을 미치려면 얼마나 연체가 되어야 할까요?

 

연체가 등록되는 시기(등급에 영향을 주는 시기)

 

2019년에 제도가 변경이 되어서 혼란스러운 부분이 좀 있는데 간단하게 요약하면....

 

*10만원 이상 5일 이상 연체(영업일 기준)가 되면 모든 연체 정보가 공유가 됩니다.

 

예전에는 이렇게만 해도 신용등급이 즉각적으로 하락했지만 현재는 신용등급 하락 없이 정보만 공유하게 됩니다.

 

신용등급이 하락하는 경우

 

*30만원 이상의 금액을 30일 이상 연체했을 때 단기연체 등록

*100만원 이상의 금액을 90일 이상 연체 했을 때 장기연체 등록

 

단기연체는 1년간 기록이 남고(예전에는 3년 동안 기록에 남았음)

장기연체는 5년간 기록에 남습니다.(갚은 기간 부터 5년)

 

여기서 중요한 정보!!!

 

*연체 건수가 2건 이상이면 이야기가 완전 달라진다!!

*2건 이상 연체가 되면 5일(영업일) 이후에 바로 신용등급이 하락하고(물론 정보공유도 즉각적으로 이루어진다) 이 기록은 3년간 꼬리표로 따라다니게 된다!!

 

중요한것은....

 

어떠한 경우에도 연체를 하지 않는 것인데....저는 연체도 습관이라고 생각합니다. 사실 금융사기 연체를 싫어하는 이유도 바로 연체도 해 본 사람이 계속한다는 데이터가 있기 때문입니다.

 

개인회생이나 파산을 할 것이 아니라면 어떠한 경우에도 단 하루라도 연체는 경계를 하셔야 합니다!! 그것이 신용관리의 첫걸음입니다.

 

다시 정리해보면....

 

*10만원 미만 연체는 신용등급에도 영향이 없고 금융사간 정보공유도 없습니다.

*10만원 이상 1건만 연체가 되면 신용에 영향은 없지만 5영업일 이후에 모든 금융사가 정보를 공유하게 됩니다.

*10만원 이상 연체가 2건 이상이 되면 신용등급도 바로 하락하고 정보도 공유되며 변제 후 3년간 기록이 남게 됩니다.

*30만원 이상 30일 이상 연체를 1건 이상 하면 신용등급이 하락하고 변제 후 1년간 기록에 남습니다.

 

*100만원 이상 3개월 이상 1건이상 연체를 하면 신용등급이 하락하고 변제 후 5년간 기록에 남습니다.

*국세,지방세,과태료 등 세금은 500만원 이상 또는 1년에 3회 이상이면 신용이 하락하고 변제후 5년간 기록이 남습니다.

*통신연체는 단말기 할부가 있으면 등록이 되고 아니면 신용에 영향이 없습니다.(단,휴대폰이 정지가 되겠죠. 단말기 할부가 있으면 대부분 정지가 되는 시점에 등록이 되어 불이익을 받게 됩니다)

 

복잡하니까 연체를 하지맙시다!!^^

 

단기연체,장기연체가 신용등급에 미치는 영향

 

예전에 비해서 연체등록에 대한 부분이 많이 완화가 되었지만 일단 등록이 되면 오랜 기간 불이익을 받게 됩니다.특히 단기연체나 장기연체로 등록이 되었을 때 1~5년간 기록이 남게 되는데 이 말은 이 기간동안 신용상승에 제한이 있다는 말입니다.

 

예를 들면....

 

대출을 모두 갚고나면 신용등급이 매우 상승을 하는게 일반적인데 연체기록이 남아 있는 분들은 5~6등급 이상 올라가는 것이 어렵습니다.

 

즉.....아무리 관리를 잘해도 연체 이력이 삭제가 될 때까지는 빚을 못 본다는 것이죠.

 

생각보다 영향이 크기 때문에 신용회복이나 개인회생을 할 것이 아니라면 애초에 기록이 남을 만한 연체를 하시면 안됩니다. 대출도 계획적으로 해야 하지만 연체관리도 계획적으로 해야 한다는 것을 꼭 기억하시기 바랍니다.

 

 

신용관리의 중요성,관리 방법

 

이 글의 제목이 "신용카드 하루 연체"와 관련된 내용이라서 아마도 단기적으로 연체를 하는 것에 대한 정보를 찾으로 오신 분일것으로 추측해 봅니다.

 

저는 주변에 지인들에게도 이야기를 합니다.

 

연체는 단 하루라도 하지마라!! 이정도 계획도 없으면 신용관리를 지속적으로 해나가기 어렵다고......

 

결제 자금이 부족할 것이 예상이 되면 리볼빙 서비스를 신청해 놓든지....마이너스통장을 미리 개설해 두거나, 신용대출을 미리 미리 준비해 두는 것이 좋습니다.

 

일종의 "여유자금"관리죠...

 

제일 좋은 방법은 마이너스통장 하나쯤 갖고 있는 것인데.... 요즘은 무직자도 쉽게 소액마이너스통장을 개설 할 수 있기 때문에 미리 준비만 해둔다면 카드가 하루 연체되는 것으로 걱정할 일은 없다고 봅니다.

 

평소에 관심을 가지고 관리를 잘하면.... 100만원 빌리고 몇천원의 이자만 내면 대출을 이용할 수 있고 관리를 못해서 신용등급이 떨어지면 100만원 빌리고 몇만원(10배이상)의 이자를 부담해야 하는 경우가 생깁니다.

 

1000만원이면 매달 수십만원의 차이가 나기 때문에 지금부터라도 신용관리에 관심을 가져야 합니다. 

 

*리볼빙도 신용등급이 양호해야 신청이 가능하고

*마이너스통장 대출도 신용이 양호해야 가능합니다.

 

일단 나이스지키미와 올크레딧에 1년 정도는 유료회원가입을 해서 관리를 하는 것이 좋습니(2~3만원 정도 비용이 듭니다-1년회원) 이후에는 카카오뱅크 앱이나 토스 앱 등에서 무료로 올크레딧 정보를 제공하는데 이것을 이용하시면 됩니다.

 

여튼....중요한 것은 "관심"입니다.

 

이 블로그에는 "신용"과  관련된 이야기도 꽤 많이 다루고 있습니다. 관심을 가지고 천천히 준비하면 중요한 상황에 큰 도움이 되실겁니다~^^